年末が近づくと「今年のお金、今のままで大丈夫？」と不安になる方も多いのではないでしょうか。
特に資産運用や家計管理を始めたばかりの方にとって、年末はお金の流れを整理する大切なタイミングです。
今回は、初心者さんでもすぐに取り入れやすい「年末までに見直すべき３つのポイント」をご紹介します。少し整えるだけで、来年のお金の流れがぐっとラクになりますよ。
1.NISA・iDeCoのチェック
1-1 投資枠の使い切りを確認
NISAやiDeCoは「その年の非課税枠」を使わなければ消えてしまいます。
年内の残り枠を確認し、少しでも使い切れるよう調整しましょう。将来の大きな差につながります。
年内の残り枠を確認し、少しでも使い切れるよう調整しましょう。将来の大きな差につながります。
1-2 自分に合った積立額を再点検
毎月の積立が生活を圧迫していないか、逆に余裕がありすぎて少額すぎないかを点検しましょう。
「今の収入・支出」に合った金額に調整することが長続きのコツです。投資は“無理なく続けること”が一番の成果を生みます。
「今の収入・支出」に合った金額に調整することが長続きのコツです。投資は“無理なく続けること”が一番の成果を生みます。
2.控除の確認
2-1 ふるさと納税は12月末まで
寄附金控除の代表である「ふるさと納税」は年末が締め切りです。
自分の上限額をシミュレーションで確認し、12月までに寄附をしておくと節税＋お礼品も楽しめます。
ギリギリになって忘れがちなので、早めに準備しましょう。
自分の上限額をシミュレーションで確認し、12月までに寄附をしておくと節税＋お礼品も楽しめます。
ギリギリになって忘れがちなので、早めに準備しましょう。
2-2 医療費控除やその他控除の整理
医療費が年間10万円を超えた場合や、特定の支出がある場合は控除の対象になることがあります。
レシートをまとめておく、領収書を整理するなど、12月までに“形に残す”ことが大切。確定申告での還付につながります。
レシートをまとめておく、領収書を整理するなど、12月までに“形に残す”ことが大切。確定申告での還付につながります。
3.保険の見直し
3-1 入りすぎ保険に注意
「念のため」で保険をかけすぎて、月々の保険料が家計を圧迫していませんか？
同じ内容がダブっていることもよくあります。
今の生活に本当に必要な保障だけに整理すれば、毎月の支出を抑えられます。
同じ内容がダブっていることもよくあります。
今の生活に本当に必要な保障だけに整理すれば、毎月の支出を抑えられます。
3-2 必要な保障を絞る
保険は「大きなリスクに備えるもの」と割り切るのが基本。
医療は高額療養費制度があるため、過剰に加入する必要はありません。
必要最低限の保障にすれば、浮いたお金を投資や貯蓄に回せます。
医療は高額療養費制度があるため、過剰に加入する必要はありません。
必要最低限の保障にすれば、浮いたお金を投資や貯蓄に回せます。
4.銀行より証券会社がおすすめな理由
4-1 金利差は歴然
銀行に預けても普通預金の金利は0.2％程度。
証券口座では同じ資産を投資信託で運用すれば3〜5％のリターンが見込めます。
資産形成を考えるなら「銀行に眠らせる」より「証券会社で働かせる」方が有利です。
証券口座では同じ資産を投資信託で運用すれば3〜5％のリターンが見込めます。
資産形成を考えるなら「銀行に眠らせる」より「証券会社で働かせる」方が有利です。
4-2 投資環境の違い
証券会社はNISAやiDeCoの運用に対応しており、手数料もネット証券なら低コストです。
銀行から証券会社にシフトすることで、長期の資産形成に有利な環境を手にできます。
初心者こそ証券会社での運用がおすすめです
銀行から証券会社にシフトすることで、長期の資産形成に有利な環境を手にできます。
初心者こそ証券会社での運用がおすすめです
5.来年への準備
5-1 収支を振り返る
今年1年の収支を振り返ると、自分のお金のクセが見えてきます。
「思ったより支出が多い」「予想より貯金できた」など、気づきは来年の改善点に直結します。
手帳やアプリでざっくりでも振り返りましょう。
「思ったより支出が多い」「予想より貯金できた」など、気づきは来年の改善点に直結します。
手帳やアプリでざっくりでも振り返りましょう。
5-2 目標を立ててスタート
振り返りができたら「来年はどうしたいか？」を考えてみましょう。
旅行資金を貯めたい、NISAの満額投資を続けたい、老後資金に備えたい…目的があると行動が変わります。
年末の今こそ、新しいスタート準備に最適です。
旅行資金を貯めたい、NISAの満額投資を続けたい、老後資金に備えたい…目的があると行動が変わります。
年末の今こそ、新しいスタート準備に最適です。