知らなきゃ損！資産運用初心者でもできる「国の制度」活用術とは？

扶養控除とは、家族を経済的に支えている人が、税金の負担を軽減できる制度です。対象は16歳以上の子どもや親族で、年収の条件や同居・別居によっても変わります。控除額は1人あたり38万円～63万円と大きく、確定申告や年末調整で申請することで税金が戻る仕組みです。

はい、介護をしている親や祖父母も条件を満たせば対象になります。特に「生計を一にしていること」がポイントで、同居または生活費の援助があればOK。介護認定や障害者手帳があると、障害者控除が上乗せされることもあります。

横浜市在住のMさん（30代・会社員）は、お祖母様の介護を3人兄弟で分担していました。両親を早くに亡くされ、深いご縁のあるお祖母様。相談の中で「扶養に入れる」制度があることを知り、まずは市役所と税務署で確認。そこから手続きを進めていきました。

なんと、5年分の過去分をさかのぼって申告でき、還付されたのは約50万円！しかも今後は障害者控除の申請も可能な状況に。「知らなかっただけで、これほど違うなんて…」とMさんも驚かれていました。正しい知識が、安心へとつながるのです。

制度は「知っている人だけが得をする」状態になってしまいがち。学校でも会社でも、こうしたお金の制度は学ぶ機会が少なく、周囲に詳しい人もなかなかいないため、手を出しづらいのが現実です。特に親の介護が突然始まった方ほど、見落としがちです。

「年金をもらってるから、もう扶養にできない」と思っている方も多いのですが、実は年金収入のみで一定額以下であれば、扶養に入れるケースもあります。年金額や生活の実態によって条件が異なるため、確認してみることが大切です。

資産運用というと「増やす」が注目されがちですが、まず必要なのは「守る」こと。税金の戻りや制度活用は、リスクゼロで使えるお金を増やす手段の一つ。公的制度の活用こそ、初心者が最初に取り組むべき“賢いお金の使い方”です。

例えば、還付された50万円をそのまま積立NISAに回すと、将来的に100万円以上になる可能性も。制度を使いこなすことで「運用資金を作る」ことができ、家計にも安心感が生まれます。守りと攻めのバランスを意識しましょう。

「もしかして、うちも使えるかも？」という方には、無料で受けられる公的制度診断がおすすめです。扶養控除だけでなく、障害者控除や介護保険制度、医療費控除などのチェックができます。まずは、自分が対象かどうかを知ることから始めましょう。

制度は複雑で、一人で調べるのは限界があります。「何が使えるかわからない」「申請のやり方が不安」という方は、専門家に相談することでスムーズに進みます。LINEで無料相談も受付中ですので、気軽にお声かけくださいね。



実際に制度活用のポイントや、事例の裏側をわかりやすく解説した【賢約サポート代表 薮内裕子氏によるYouTube動画】もご用意しています🎥
「制度ってこんなに使えるんだ！」と目からウロコの内容です✨
ぜひご覧ください👇
👉 YouTube動画はこちら