「iDeCoって難しそう」「損するかもって聞いたことが…」
そんなふうに感じて、iDeCoを始められない人が少なくありません。
でも、仕組みを知れば「実はこんなにメリットがあるんだ！」と驚く制度でもあるんです。
この記事では、初心者がつまずきやすい誤解をやさしく解説しながら、
安心してスタートするためのポイントをお届けします。
「知らないまま」ではもったいない！一緒にスッキリしていきましょう✨
※中立の立場でサポートするAFP（ファイナンシャル・プランナー）が監修しています。
1. iDeCo＝損する？の誤解
1-1. 元本割れのリスクだけが強調されがち
iDeCoの中身は投資信託などを自分で選んで運用します。
だから「損するかも…」と不安に感じる人も多いのですが、
そもそもiDeCoは“節税＋長期運用”のメリットが強く、
時間を味方につけることで安定的な成長が期待できる制度です。
だから「損するかも…」と不安に感じる人も多いのですが、
そもそもiDeCoは“節税＋長期運用”のメリットが強く、
時間を味方につけることで安定的な成長が期待できる制度です。
1-2. 積み立てるだけでも節税メリットが大きい
運用益が出なくても、iDeCoは掛金が全額所得控除になります。
つまり、毎年の所得税・住民税が軽減されるという点で“すでにお得”。
この時点で「損してる」とは言えませんよね✨
つまり、毎年の所得税・住民税が軽減されるという点で“すでにお得”。
この時点で「損してる」とは言えませんよね✨
2. iDeCoのしくみをやさしく解説
2-1. 月5,000円から始められる制度
iDeCoは無理なく始められるよう、最低掛金は月5,000円。
上限は職業によって異なりますが、コツコツ型の初心者にもピッタリです。
支払い方法も「毎月」「年払い」など柔軟に選べます。
上限は職業によって異なりますが、コツコツ型の初心者にもピッタリです。
支払い方法も「毎月」「年払い」など柔軟に選べます。
2-2. 60歳まで引き出せないけど…だからこその安心
iDeCoは途中でお金を引き出せません。
これを“デメリット”に感じる人もいますが、
逆に「確実に老後資金としてキープできる」という大きな利点でもあります。
これを“デメリット”に感じる人もいますが、
逆に「確実に老後資金としてキープできる」という大きな利点でもあります。
3. 実際どれくらい節税になる？
3-1. 年収400万円の人で年間約4〜6万円の節税
たとえば月1万円を掛けると、年間12万円が控除対象になります。
所得税＋住民税の合計税率が20％と仮定すると、
年間で約2.4万円も税金が軽減！10年で24万円の節税になります。
所得税＋住民税の合計税率が20％と仮定すると、
年間で約2.4万円も税金が軽減！10年で24万円の節税になります。
3-2. “運用＋節税”でWのメリット
積み立てた資金を運用して増やすだけでなく、
そもそも支払った金額自体が節税対象になるため、
「やればやるほど得」な制度なんです✨
そもそも支払った金額自体が節税対象になるため、
「やればやるほど得」な制度なんです✨
4. どんな人にiDeCoは向いてる？
4-1. 自営業・フリーランスの方は特におすすめ
会社の退職金がない方にとって、iDeCoは“自分年金”になります。
掛金上限も高く設定されているので、活用しやすいのも特徴です。
掛金上限も高く設定されているので、活用しやすいのも特徴です。
4-2. 主婦やパートの方も対象になる
専業主婦や扶養内パートの方も加入OK。
収入が少ない方は節税効果は小さくなりますが、
“運用益が非課税”というメリットは全員が受け取れます。
収入が少ない方は節税効果は小さくなりますが、
“運用益が非課税”というメリットは全員が受け取れます。
5. 損しない始め方と注意点
5-1. 金融機関の違いに注意！手数料に差がある
iDeCoは証券会社や銀行などで扱っていますが、
口座管理手数料が安いところ・商品の品ぞろえが豊富なところを選ぶのが◎
ネット証券がおすすめされることが多いのは、このためです。
口座管理手数料が安いところ・商品の品ぞろえが豊富なところを選ぶのが◎
ネット証券がおすすめされることが多いのは、このためです。
5-2. 無理なく続けられる金額からスタートしよう
iDeCoは長期戦。
だからこそ、途中で負担にならない掛金額でOK。
まずは月5,000円でも、自分の未来のために“習慣化”することが一番のポイントです。
👉 もっと詳しく知りたい方はこちらからどうぞ✨
だからこそ、途中で負担にならない掛金額でOK。
まずは月5,000円でも、自分の未来のために“習慣化”することが一番のポイントです。
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